DTI란? 이해하기

DTI란? 대출 승인 가능성을 가르는 핵심 지표

주택담보대출을 준비할 때 꼭 등장하는 단어 중 하나가 DTI입니다.
**‘대출은 소득만큼만 받자’**는 원칙을 수치로 만든 것이 바로 **DTI(Debt To Income)**입니다.
이 글에서는 DTI의 개념부터 실제 계산 예시까지, 대출 심사에 영향을 주는 DTI를 쉽게 설명드립니다.

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DTI란 무엇인가요?

**DTI(Debt to Income Ratio)**는 연소득 대비 주택담보대출 원리금 상환액과 기타 대출 이자 상환액의 비율입니다.

📌 DTI 계산 공식
DTI = (주담대 원리금 상환액 + 기타 대출 이자 상환액) ÷ 연소득 × 100

DTI가 높을수록 소득에 비해 부채 부담이 크다고 판단되어 대출 한도에 제약이 생깁니다.

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DTI와 DSR의 차이점은?

항목	DTI	DSR
비교 기준	연소득 대비 부채 상환 부담	동일
포함 항목	주담대 원리금 + 기타 대출 이자만 포함	모든 대출의 원리금 포함
특징	과거 기준, 다소 느슨한 규제	현재 주류, 엄격한 심사 기준

DSR은 DTI보다 포괄적인 지표이므로, 같은 소득이어도 DSR 기준이 더 까다롭게 작용할 수 있습니다.

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DTI 기준은 몇 %까지 허용될까?

구분	DTI 기준
투기과열지구	최대 40%
조정대상지역	최대 50%
비규제지역	최대 60%
생애 최초 구입자 등 완화 대상	우대 기준 적용 가능

예외적으로 고소득자, 장기 대출, 우대정책 대상은 일부 완화된 DTI가 적용될 수 있습니다.

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DTI 계산 예시

아래는 연봉 5천만 원 기준으로 DTI를 간단히 계산한 예시입니다.

조건

• 주담대: 3억 원 (40년, 연 4%)
• 신용대출: 2천만 원 (5년, 연 5%)
• 연소득: 5,000만 원

연간 상환액 계산

• 주담대 원리금: 약 1,504만 원
• 신용대출 이자만: 약 100만 원
• 총 상환액 = 1,504만 원 + 100만 원 = 1,604만 원

→ DTI = (1,604 ÷ 5,000) × 100 = 약 32.08%

40% 이하로 투기과열지구에서도 승인 가능성이 있음

DTI 계산기 하러가기

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DTI 기준 초과 시 어떻게 될까?

• 대출 한도 축소 또는 대출 거절
• DTI 우회 가능 상품(비규제 금융권, 일부 정책 상품) 검토 필요
• 신용대출 이자 부담이 크면 DTI 상승 → 선상환 권장

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자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. DTI는 모든 대출의 원리금이 포함되나요?
A1. 아니요. 주택담보대출은 원리금, 기타 대출은 이자만 포함됩니다.

Q2. DTI는 어떤 경우에 적용되나요?
A2. 주로 규제지역에서 주택담보대출을 받을 때 적용되며, 비규제지역에서는 적용하지 않거나 완화된 기준이 적용됩니다.

Q3. DTI가 높으면 무조건 대출이 거절되나요?
A3. 기준 초과 시 거절되거나, 대출 한도가 줄어듭니다. 하지만 일부 금융사는 DTI 대신 DSR 중심으로 심사하기도 합니다.

Q4. DTI는 부부 소득 합산이 되나요?
A4. 일부 상품에서는 부부 합산 소득으로 산정할 수 있으며, 이 경우 승인 확률이 높아질 수 있습니다.

Q5. DTI를 낮추려면 어떻게 해야 하나요?
A5. 기존 신용대출을 정리하거나, 주담대 원리금을 줄이기 위해 상환 기간을 늘리는 방법이 있습니다.

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마무리 요약

• DTI는 ‘소득 대비 대출 부담’을 평가하는 지표
• 기준은 지역별, 상품별로 다르며, DSR보다 다소 완화된 편
• 대출 준비 시 반드시 사전 계산 필요

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